江西省吉安井冈山市：探索构建1521模式 打造普惠金融示范区

       江西省井冈山市作为国家级风景名胜区，支柱产业主要为旅游业，为促进井冈山经济高质量发展，巩固拓展井冈山市脱贫攻坚取得的成果，提升井冈山红色全域旅游带动乡村振兴产业融合发展新动能，井冈山市探索构建1521模式，着力围绕做优获得信贷营商环境、高质量服务实体经济1个目标，聚焦“5度”，深化“财政+金融”、“红色+绿色”2个组合融合，走出一条应用“吉惠通”这“一平台”精准、智能、数字化赋能普惠金融， “贷”动实体经济高质量发展的普惠金融改革试验区可复制路径，努力打造普惠金融示范区。

一、改革背景

       井冈山作为全国普惠金融改革试验区，围绕利用普惠金融改革创新的先行先试优势条件，以不断做优获得信贷营商环境、高质量服务实体经济为目标，积极对标国际国内前沿水平，在提高金融市场合法权利、提升信贷服务质量、降低金融信贷成本、提高企业融资便利度等方面狠下功夫，全面提升本地实体经济信贷服务可得性和便利度。

二、主要做法

     （一）聚焦拓宽金融普惠“力度”，强化红色党建引领。成立普惠金融改革试验区工作领导小组，推动建立起“政府主导、部门参与、机构实施、普惠乡村”的组织架构。财政局聚焦制约实体经济发展的瓶颈短板，聚焦实体经济的急难愁盼问题，联合各单位与各金融机构开展金融服务经济实体大宣讲、大调研、首贷对接专项行动，与各单位和金融机构带领红色普惠金融助理深入基层一线，做到政策在一线讲解、情况在一线了解、问题在一线解决、决策在一线落实，实打实帮助实体经济解决困难。目前已开展了旅游民宿产业普惠金融服务培训、财政普惠金融“行走课堂”之电商篇、财政科技金融联动服务经济实体、播种科技型企业资本市场“上市”种子等一系列政策宣讲下沉行动。

     （二）聚焦提升金融环境“信度”，深化绿色金融生态。井冈山市财政局积极推动建立金融生态环境建设机制，在深入建设“诚信井冈”基础上，印制下发了《井冈山市地方金融机构企业信用分类监管暂行办法》、《井冈山市企业信用建设标准》等办法、标准，完成小额贷款公司信用监管评级，开展信用园区建设，组织企业参加企业信用建设业务培训会，积极组织2家信用建设试点企业申报创建省信用建设示范企业，强化农村信用体系建设，通过持续开展“信用新型农村经营主体、信用户、信用村、信用乡镇”评选工作，推进整村授信。创新“信易+”应用场景，广泛应用于企业、个体工商户、政府部门、公职人员等，通过数据“画像”为企业和个人信用授信，积极推行政府采购投标供应商信用承诺制，开创“承诺+信用管理”新模式，大力提升了供应商参与政府采购的便利度。

      （三）聚焦优化金融产品“精度”，用活财政金融政策。紧密围绕井冈山市特色产业，推动各银行机构按照“一行一品”原则创新开发特色金融产品，量体裁衣提供针对性金融服务，助力文旅企业在内的实体经济主体稳健发展。井冈山市金融机构推出“红培贷”、“知识产权质押贷”、“惠农E贷”、“民宿贷”、“酒店专属贷款”、“赣菜贷”等一批特色金融产品，用活用好财园信贷通、财政惠农信贷通、创业担保贷款贴息政策、脱贫人口小额贷款贴息政策等财政金融政策工具，有效满足不同实体经济的差异化融资需求。例如“惠农E贷”的贷款对象是具有营业执照的个体工商户或从事种植业、养殖业、工地等。这款普惠金融信贷产品信用类利率最低执行lpr+50bp，抵押类最低执行lpr+25bp；富民产品项目执行lpr利率，按季还息到期一次还本，随借随还，可循环3年可用，信用类最高30万元、抵押类最高500万元（富民产品最高20万元）。它的优势是银行客户经理上门办理，免抵押,纯信用,审批快! 不需要贷款的客户也可上门建立信息，建档信息一旦建立一直有效，今后客户凭借身份证便可直接办理放款。这款金融产品在“吉惠通”线上、线下均可申请，以及建档信息的建立都是在确保普惠金融产品投放“精度”和企业融资便利度及普惠金融产品投放精准适用性。

     （四）聚焦提升金融服务“温度”，建立政银企长效对接。井冈山市财政局多次联合相关部门与金融机构组织开展“送政策上门”系列宣传服务活动，采取实地走访、集中座谈、多渠道宣讲等形式，常态化推动各单位部门营商专员广泛收集实体经济融资需求，并强化“吉惠通”科技赋能金融服务实体经济应用长效对接，推动企业基本信息、融资需求信息、金融服务信息在政银企三方快速传递，高效缓解银企信息不对称问题，实现以数字技术赋能普惠金融，拓展“信用+金融服务”的创新应用，在政务服务中心大厅设立普惠金融综合服务站，布放了企业征信查询机和个人征信查询机各一台，大大提升金融服务获得感和便利性，破解实体经济融资难题。

     （五）聚焦防控金融风险“严度”，建设红绿辉映清明金融生态。严守不发生系统性金融风险这条红线，井冈山市财政局联合处非成员单位常态化开展“扫楼清街”排查防范非法集资风险，常态化进企业、进乡镇、进社区、进老年大学开展打击养老诈骗宣传，成功组织了蓝马甲长江公益行进乡镇进社区宣传宣讲活动，建设红绿辉映清明金融生态。

三、工作成效

     （一）缓解各类产业经营主体融资困难见效。截至9月末，全市贷款同比增加17.32亿元，同比增速11.76%，普惠小微型企业贷款余额比年初新增4.65亿元，有贷款余额的普惠小微型企业户数较年初新增810户，全市涉农贷款余额较去年同比增加4.86亿元，同比增长4.73%。银行累计办理“民宿贷”贷款100余笔，授信金额约9127万元，用信金额约7400万元；九江银行已创新为针对茨坪核心景区的4家酒店累计授信放款1600万元“酒店专属贷款”；建设银行创新推出针对餐饮上下游产业链经营主体的“赣菜贷”，并为某配送公司授信放款100万元。农业银行的“惠农E贷”自推出以来已累计投放1.93亿元，主要支持井冈山民宿、种养殖大户、家庭农场、专业合作社和普通农户等。

     （二）“财政+金融”融合普惠实体经济见效。截至9月末，全市发放2023年企业主要减税降费政策手册、普惠金融信贷产品宣传折页1000余册，收集融资需求83条，11家银行与83家经营主体进行对接，授信企业40家，授信金额8.9371亿元，放款企业37家，放款金额4.1821亿元，部署各银行完成首贷对接108户实体经济经营主体；完成“财政惠农信贷通”1569万元，普惠202户农业经营主体。发放4家企业专利质押贷款3745万元；发放588户脱贫人口贷款3087.87万元，贴息121.23万元。为个人和小企业发放696笔发放创业担保贷款18633万元，其中财政贴息贷款达4685万元，创业担保贴息425.09万元，创业担保贴息同比增加152.72%，发放21家小微企业财园信贷通贷款8650万元。至10月末吉惠通注册入驻企业数达7518家，较年初新增企业数455家，累计申请融资笔数410笔。

    （三）“红色+绿色”融合清明金融生态见效。推动红色普惠金融助理服务乡村振兴工作，实现金融助理行政村（社区）全覆盖。着力开展信用园区建设和农村信用体系建设，1家信用建设试点企业成功入选省信用建设示范企业，2023年3月评选出2022年度信用乡镇场16个，信用村81个，参评率达到100%。出台《深入推进营商环境优化升级“一号改革工程”、全面推进金融该纠纷诉源治理与多元化解工作的实施办法》，2023年1月至9月，井冈山市人民法院共受理金融纠纷案件244件，结案237件，调解、撤诉90件，为各金融机构信贷产品的创新推出提供了绿色清明的外部金融生态环境。